银行业专业人员职业资格考试《个人理财》2016年5月真题：单项选择题
31.下列关于凭证式国债的说法，错误的是( )。
A.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构按兑付本金的2‰收取手续费
B.可上市流通
C.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
D.可记名、挂失
参考答案：B
解题思路：
凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债收款凭证只记录债权，不能上市流通。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。
32.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。下列叙述不正确的是( )。
A.当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失
B.无效民事行为包括违反法律或者社会公共利益的行为
C.民事行为的委托代理只能用书面形式
D.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
参考答案：C
解题思路：
C项，民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式。法律规定用书面形式的，应当用书面形式。
33.下列不属于黄金T+D交易时段的是( )。
A.周五21∶00～02∶30
B.周四21∶00～02∶30
C.周二09∶00～11∶30
D.周三13∶30～15∶30
参考答案：A
解题思路：
黄金T+D产品的交易时间灵活，根据黄金交易所的规定，交易时间如下：周一至周五的9∶00～11∶30，13∶30～15∶30和周一至周四的21∶00～2∶30。
34.金融期货合约的特征不包括( )。
A.由期货交易所或结算公司提供担保
B.非标准化合约
C.可以通过对冲进行履约
D.合约价格有最小变动单位和浮动限额
参考答案：B
解题思路：
期货合约的特征包括：①标准化合约。②履约大部分通过对冲方式。期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。
35.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起( )。
A.24个月
B.12个月
C.18个月
D.6个月
参考答案：A
解题思路：
根据《个人外汇管理办法实施细则》第十三条，境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。
36.银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和( )两种。
A.近期教育规划
B.子女教育规划
C.本人教育规划
D.长远教育规划
参考答案：B
解题思路：
教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析。教育规划同时还包括年轻客户群体自身的进一步的进修和学习费用的规划。
37.在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是( )。
A.增长型永续年金
B.期末年金
C.永续年金
D.期初年金
参考答案：A
解题思路：
永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。
38.下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述错误的是( )。
A.理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失
B.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排
C.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测
D.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测
参考答案：C
解题思路：
C项，客户的收入包括经常性收入和非经常性收入，理财规划师一般只需要对经常性收入作出确切的预测。
39.下列选项中关于银信合作中理财风险管理控制的描述错误的是( )。
A.银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受能力相适应的理财服务
B.每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时，制作运行效果评价书
C.银行不得为银信理财合作设计的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保
D.银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配
参考答案：B
解题思路：
B项，银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守以下规定：每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。
40.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指( )推销证券。
A.只向公司内部员工发行
B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
C.只对特定的发行对象
D.事先向社会广大投资者公开
参考答案：C
解题思路：
发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。
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